汽車抵押貸款計劃-汽車融資 (車會)
「 汽車抵押貸款計劃」 亦稱汽車融資，為汽車貸款類別之一。此方案允許申請人以其名下之車輛作為擔保品，向銀行或融資機構申請資金援助。融易博士提供全方位汽車貸款服務，包括車會及汽車上會等，貸款額度最高可達車輛估價之九成。無論是新車、二手車、私家車、各類商用貨車，乃至古董車，只要申請人備齊所需文件，我們皆能提供專業且便捷的汽車抵押信用貸款服務。
融易博士服務 汽車抵押貸款申請優勢
第一優勢
保留大筆現金，維持流動性
最大優點：您無需一次性支付全額車款（可能數十萬甚至上百萬），可以將這筆大錢保留在身邊，用於其他更緊急、報酬率更高或更需要資金的用途，例如：投資理財、生意周轉、緊急預備金、房屋頭期款等。
第二優勢
將負債攤平，減輕短期財務壓力
將高昂的購車成本分解成數年（通常3-5年）的每月分期付款，讓每月的還款金額變得容易負擔，更容易納入個人或家庭的每月預算中。
第三優勢
對抗通貨膨脹，未來還的錢價值更低
第四優勢
建立與累積個人信用評分
對於年輕人或信用紀錄空白的人來說，汽車貸款是一筆金額較大、有擔保品的貸款。只要您每月按時還款，這將成為一筆非常漂亮的信用紀錄，有助於大幅提升您的信用評分，未來在申請房貸、信用卡或其他貸款時會更加順利，甚至能爭取到更好的利率。
第五優勢
節稅優勢（對公司行號尤其重要）
如果是以公司名義貸款購車，車輛的利息支出、折舊費用等都可以列為公司的營業費用，達到合法節稅的效果。這一點對企業主來說是非常大的誘因。
汽車抵押貸款計劃申請分析及風險
儘管汽車融資方案具備諸多優勢，申請者仍需審慎評估其潛在的財務負擔。為協助您做出明智決策，建議您詳細考量以下關鍵因素：
1. 總支出成本分析
透過融資購車，您最終需支付的總金額（包含車輛售價及利息費用）將顯著高於一次性付清之價格。此等差異主要源自於金融機構所收取的利息成本，建議您於申請前詳細計算總支出金額。
2. 長期財務影響評估
融資購車通常需承擔3至5年的還款義務，期間每月需支付固定金額，此將直接影響您的可支配所得。建議您仔細評估自身財務狀況，確保每月還款金額在可負擔範圍內，避免影響其他重要開支。
3. 潛在附加費用考量
除本金與利息外，融資購車可能衍生其他相關費用，包括但不限於：
- 貸款設定費用
- 相關手續費用
- 提前清償之違約金
建議您於簽約前詳閱合約條款，充分了解各項可能產生之費用。
4. 資產價值風險評估
需特別注意的是，汽車屬於持續貶值之資產，其價值自交車起即逐步遞減。若遇以下情況，可能產生「負資產」風險：
- 貸款成數過高
汽車融資作為一項重要的財務工具，其核心價值在於提供資金運用之靈活性與現金流管理之效率。此方案不僅能讓您立即享有車輛所帶來的便利性，更可將大額資金轉移至更具效益的投資標的，實現資產配置的最優化。
然而，運用此項金融工具時，審慎評估自身財務狀況至關重要。建議申請前務必進行完整的財務規劃，包括：
1. 詳細評估個人還款能力
2. 選擇適當的貸款期限與方案
3. 建立完善的還款計畫
唯有在嚴格控管風險的前提下，方能充分發揮汽車融資的優勢，避免其成為個人財務結構負擔。
***我們樂意為您提供更多詳細資訊，歡迎隨時與我們聯繫，讓我們協助您找到最適合的貸款方案。
請即刻與我們的專員聯繫 +852 6332 7554
汽車抵押貸款計劃常見問題
在此，我們彙整了關於汽車抵押貸款計劃的常見問題解答，旨在協助您深入理解本公司所提供之服務與產品內容。若您仍有任何疑問，歡迎隨時與我們的客戶服務團隊聯繫，我們將竭誠為您提供專業諮詢與協助。
1。汽車融資的主要管道有哪些？
• 汽車金融公司（原廠融資）：由汽車製造商（如Toyota、Ford、BMW）旗下的金融機構提供。常伴隨新車推出低利率或零利率促銷，審核標準可能較銀行寬鬆，但需注意優惠可能反映在車價或綁約條件中。
• 融資租賃公司：提供較大的靈活性，但利率通常最高，適合信用狀況不佳或需要特殊融資方案的客戶。
2。車貸的審核標準是什麼？
金融機構會綜合評估：
- 信用評分： 最重要的指標。
- 負債與收入比率（DBR）： 您所有無擔保債務（如信貸、卡債）的月付金不得超過月收入的22倍。
- 財力狀況： 穩定的工作和收入。
- 貸款成數： 新車通常可貸到車價的80%-90%，中古車則約50%-80%（視車齡車況而定）。
3。「第一期款」應準備多少金額？
4。利率有哪些類型？如何避免受騙？
一段式利率：整個貸款期間利率固定，易於計算總利息，透明度高。
5。除了利息，還有哪些潛在費用？
• 動保設定費（或稱監理站設定規費）：這是將車輛抵押給貸款機構的法定費用，金額固定（約數千元新台幣），為必要支出。
• 帳管費/手續費：部分金融機構會收取，申請前務必確認。
• 提前清償違約金：若計劃提前還清貸款，部分合約可能規定需支付違約金，通常綁約期為1-3年。
6。申請汽車貸款需要準備哪些文件？
- 香港身分證
- 駕駛執照（部分貸款要求）
- 財力證明：最近幾個月的薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得稅報稅證明、經常往來存摺封面及內頁明細。
- 工作證明：在職證明（識別證不一定被接受）。
- 個人信用報告（銀行會自行調閱，您也可以自行從聯徵中心申請）。
7。信貸不良可以申請車貸嗎？
信貸有瑕疵（如遲繳、預借現金、負債比過高、信用卡循環）的申請難度較高。您可以：
- 嘗試透過原車廠金融申請，其審核標準有時較銀行寬鬆。
- 尋找保人（信用良好的親友）。
- 提高頭期款比例，降低貸款金額
- 但請注意，信用不良即使過件，利率也可能非常高。
8。沒有收入證明（例如自由業、現金收入）怎麼辦？
可以提供：
持續穩定存入的存摺往來明細。
年度所得稅申報證明。
其他資產證明，如房屋、土地權狀或定存單，證明您有還款能力。
9。新車貸款和中古車貸款有什麼不同？
在購車過程中，無論是新車還是中古車，貸款都是一個重要的財務決策。了解新車貸款和中古車貸款的不同之處，能夠幫助消費者做出更明智的選擇。以下是兩者之間的主要差異：
1. 貸款成數
新車貸款的貸款成數通常較高，一般可達到車輛價值的80%至90%。這是因為新車的市場價值較為穩定，且車輛狀況良好，銀行或金融機構願意提供較高的貸款額度。相比之下，中古車貸款的貸款成數則較低，通常介於50%至80%之間，具體取決於車輛的狀況、年份及市場價值。由於中古車的折舊速度較快，金融機構會降低貸款成數以降低風險。
2. 貸款利率
新車貸款的利率通常較低，大約在2%至6%之間。這是因為新車的價值較高，且車輛狀況良好，風險較低，因此金融機構願意提供較低的利率。而中古車貸款的利率則相對較高，通常介於3%至12%甚至更高。由於中古車的折舊速度較快，且車輛狀況可能不穩定，金融機構會提高利率以彌補潛在的風險。
3. 貸款年限
新車貸款的貸款年限通常較長，最長可達7年。較長的貸款年限可以讓借款人分攤較低的月付款，減輕財務壓力。而中古車貸款的貸款年限則較短，最長通常為5年。這是因為中古車的價值隨著時間推移會迅速下降，金融機構希望縮短貸款期限以降低風險。
4. 審核標準
新車貸款的審核標準通常較為寬鬆。由於新車的價值較高，且車輛狀況良好，金融機構認為風險較低，因此在審核借款人資格時會相對寬鬆。而中古車貸款的審核標準則較為嚴格。由於中古車的折舊速度較快，且車輛狀況可能不穩定，金融機構會對借款人的信用狀況、
10。如果繳不出還款怎麼辦？
若無法如期償還貸款，將可能面臨嚴重的後果，因此務必盡量避免此種情況。
通常的處理程序如下：
1. 催繳程序：銀行首先會透過電話及書面通知進行催繳。
2. 拖車措施：若持續未繳款，銀行有權依據合約條款將您的車輛拖回（合法的拖車程序需由法院執行人員陪同進行）。
3. 法拍程序：車輛將被拍賣，若拍賣所得不足以全額償還貸款，您仍需負責償還剩餘的差額（俗稱「車貸缺口」），否則將影響信用評分，甚至可能面臨法律追訴。
11。貸款期間車輛可否進行過戶或出售？
依據現行法規，貸款期間車輛不得進行過戶或出售。原因在於車輛所有權狀仍作為擔保品抵押於貸款機構。如欲進行車輛交易，您需履行以下程序：
- 全額清償貸款本息
- 取得貸款機構核發之清償證明及相關文件
- 至監理機關辦理抵押權塗銷登記
待完成上述程序後，車輛所有權方得自由移轉，方可進行合法過戶或出售。建議您若有相關需求，可事先與貸款機構洽詢具體流程及所需文件，以確保交易程序之完整性與合法性。
汽車抵押貸款計劃常見問題
融易博士汽車抵押貸款計劃之申請程序
