安老按揭貸款計劃
「安老按揭貸款計劃」是一項專為55歲或以上人士貼心設計的金融方案，讓您能夠以位於香港的自有住宅作為抵押，輕鬆取得安老按揭貸款。這項計劃提供靈活的還款選擇，您可以根據自身需求，選擇在固定年期或終身期間，每月穩定領取定額年金。同時，若您有一次性資金需求，也能夠申請整筆貸款來滿足個人財務規劃。最令人安心的是，除非遇到特殊情況導致貸款終止，否則在您有生之年都無需償還貸款本金，讓您能夠安心享受退休生活。
這項計劃充分考慮到年長者的財務需求，以友善、彈性的方式提供資金支援，讓您能夠妥善規劃退休生活，無後顧之憂地享受人生黃金歲月。
融易博士服務 安老按揭貸款申請優勢
第一優勢
穩定終身收入，有效對抗長壽風險
無需償還貸款：貸款本金及利息將累積於物業資產上，借款人終生無需承擔月供壓力，僅需維持基本保費支出（如物業保險、地租等）。
長壽保障機制：即便超過預期壽命，只要持續居住，即可按月或按期領取年金，避免「人活著、錢沒了」的困境。
靈活支付選項：可選擇每月定額年金、一次性提取（用於應急醫療等）或混合模式，根據個人需求進行調整。
第二優勢
保留居住權，確保生活品質
永久居住保障：借款人終生保留物業居住權，銀行無權要求搬遷，特別適合重視「原居安老」的長者。
傳承規劃自主權：可指定繼承人（如子女），後代可選擇還款贖回物業，或由銀行出售後歸還差額。
第三優勢
財務安全機制
「無追索權」條款（Non-recourse Guarantee）： 若最終物業售價低於貸款總額，繼承人只需交出物業，無需承擔差額債務（銀行承擔風險）。
政府擔保計劃（香港按揭證券公司）： 若銀行無法收回足額貸款，政府基金將補足差額，保障借款人權益。
第四優勢
低門檻申請條件
年齡要求：通常55歲以上即可申請（年齡愈高，每月可領金額愈多）。
健康免審查：不設體檢或醫療核保，適合健康狀況欠佳者。
不限物業類型：私人住宅、居屋（已補地價）、村屋（符合標準）均可申請。
第五優勢
稅務與福利優勢
不影響長者福利：領取的年金不計入入息或資產審查（如生果金、長者生活津貼等）。
潛在稅務優化：部分地區可能豁免年金所得稅（需依當地法規）。
安老按揭貸款計劃申請分析：
合適申請人
有房無現流：擁有高價值物業但現金儲備不足的退休人士。
抗拒賣房者：希望保留祖屋或情感物業，同時需補充養老資金。
規劃傳承者：想平衡生前自主用錢與身後資產分配。
獨居長者：無子女繼承或不需留房產予後代。
風險注意事項
利率波動：若選浮動利率，加息可能減少每月實收金額（固定利率產品可規避）。
費用成本：需支付評估費、律師費及年度保費（約貸款額0.5%~1.5%）。
物業折舊：未來房價下跌可能影響繼承人贖回意願（但借款人不受影響）。
安老按揭的關鍵工具，尤其適合重視居住自主權與穩定現金流的長者。透過政府擔保與無追索條款，大幅降低財務風險，讓長者「以房養老」的同時，保有尊嚴與生活品質。建議申請前與家人充分溝通，並諮詢獨立理財顧問，選擇最符合預期的方案。
***我們樂意為您提供更多詳細資訊，歡迎隨時與我們聯繫，讓我們協助您找到最適合的貸款方案。
請即刻與我們的專員聯繫 +852 6332 7554
安老按揭貸款計劃常見問題
在此，我們彙整了關於安老按揭貸款計劃的常見問題解答，旨在協助您深入理解本公司所提供之服務與產品內容。若您仍有任何疑問，歡迎隨時與我們的客戶服務團隊聯繫，我們將竭誠為您提供專業諮詢與協助。
1。安老按揭貸款申請資格條件是什麼？
年齡限制：主借款人須年滿55歲或以上（依據香港法規），年齡愈高者，每月可領取之金額亦隨之增加。
物業條件：私人住宅、已補地價之居屋或租者置其屋 及 單一業權之村屋（需符合銀行標準）。
身份限制：物業須為借款人自住，不得出租或空置。
不能未補地價之資助房屋、工商物業、車位。
2。年金領取金額及計算方式是怎樣？
三大關鍵因素：
1. 借款人年齡：70歲者比55歲者每月可多領約40%~60%
2. 物業估值：估值愈高，年金愈多（例如：800萬物業比500萬多領約30%）
3. 年金計劃選擇：
終身年金：終身領取（最高月領金額）
固定年期：10/15/20年（總額較低，適合有繼承規劃者）
混合模式：部分一筆過 + 部分終身年金
試算參考（以浮動利率約4%計）：
年齡 物業估值 每月終身年金
65歲 600萬港元 $14,000港元
75歲 800萬港元 $26,000港元
3。申請後可否提前還款或退出？
提前還款：
可隨時全數清還貸款（連本帶息），贖回物業。
無罰息條款（與傳統按揭不同）。
退出機制：
若借款人搬離物業（如入住安老院），需在指定期限內還款或出售物業。
身故後繼承人可選擇：
還款贖樓（清還累計貸款+利息）
交出物業：由銀行出售，差額歸還繼承人（售價＞貸款）或豁免差額（售價＜貸款，適用「無追索權」）。
4。市場利率會影響收入嗎？
兩類利率選擇：
類型 特點 風險
浮動利率 按市場基準利率調整 加息可能減少實收年金
固定利率 鎖定利率（通常較高） 抗加息，但初始年金較少
重要機制：
銀行會以「物業估值＋年齡」計算潛在貸款總額，再按利率折算每月年金。
若選浮動利率，當累計利息增加，可能觸發「年金下調」（但不會停發）。
5。繼承人會否背上債務？
不會，若物業最終售價低於貸款總額，繼承人無需補足差額（銀行承擔損失）， 若售價高於貸款額，剩餘款項歸繼承人。
操作步驟：
1. 借款人身故後，繼承人獲6~12個月寬限期處理物業。
2. 選擇贖樓或交出物業。
3. 銀行委託機構估價及出售，結算差額。
6。申請需哪些費用？
費用類型 金額範圍 支付方
物業估價費 $1,000~$3,000港元 借款人預付
法律費 $5,000~$10,000港元 借款人承擔
按揭保費 貸款額×.5%~1.5%/年 累計入貸款總額
年費 $500港元/年 從年金中扣減
7。領取年金會影響政府福利嗎？
不計入入息／資產審查：
生果金、長者生活津貼等公共福利不受影響（香港社會福利署明確豁免）。
稅務處理：
年金收益免徵所得稅（香港稅務條例第88條）8。夫妻聯名物業如何申請？
兩類模式：
1. 共同借款：
雙方需均滿55歲，年金按較年輕者年齡計算（金額較低）。
優點：後逝者可繼續領款及居住。
2. 單一借款：
僅一方作為借款人，需獲配偶簽署《同意書》放棄業權。
風險：借款人身故後，配偶可能需搬離物業。
策略建議：若年齡差距大，選「共同借款」更保障配偶權益。
9。物業未來貶值怎麼辦？
借款人角度：
年金持續發放不受影響（即使貸款額＞物業市值）。
繼承人角度：
受「無追索權」保護，無需承擔差額債務，但若想贖回物業，需足額還款（可能高於市價）。
10。申請流程需多久？步驟是怎樣？
1. 初步評估：聯繫銀行或HKMC（香港按揭證券公司）試算年金。
2. 提交文件：身份證、物業契據、最近期差餉單、婚姻證明（如有）。
3. 物業估價：銀行委託認可測量師行評估（約3工作天）。
4. 簽署法律文件：在律師見證下簽訂按揭契約（約2週）。
5. 發放年金：完成登記後，首筆款項於1個月內存入指定賬戶。
總時長：約4~8週（文件齊備情況下）。
安老按揭貸款計劃常見問題
融易博士安老按揭貸款之申請程序
