物業套現業主貸款計劃
融易博士服務 物業套現業主貸款申請優勢
第一優勢
高額貸款方案：
相較於個人信用貸款，物業貸款通常能提供更高的融資額度。此類貸款的核准金額主要取決於抵押物業的市場估值，為借款人提供更充裕的資金運用空間。
第二優勢
優惠利率條件：
基於借款人持有物業資產作為擔保，金融機構普遍認可其較佳的還款能力，因此物業貸款利率通常較一般個人信用貸款更具競爭力。
第三優勢
彈性還款期限：
物業貸款的還款期設計相對寬鬆，一般較個人貸款更為延長，部分方案甚至可提供長達10年的還款期，有效降低借款人的每月還款壓力。
第四優勢
多元資金用途：
此類貸款具備高度靈活性，資金可運用於企業營運、物業裝修或教育支出等多種用途，較傳統個人貸款提供更廣泛的應用場景。
第五優勢
便捷申請流程：
物業貸款的申請程序簡化，可透過線上查詢及完成，免除提交樓契的繁瑣手續，且無需經由律師事務所處理。部分機構更提供30分鐘快速審批服務，大幅提升申貸效率。
第六優勢
免壓力測試規範：
與按揭加按不同，物業貸款無需進行壓力測試。值得注意的是，金融管理局已於2024年2月28日起暫停實施壓力測試要求。在此政策調整前，按揭加按業務通常需進行壓力測試。
物業套現業主貸款計劃申請資格分析：
1. 申請資格確認：
您只要持有物業所有權，不論是否已繳清房貸，通常都具備申請資格。
2. 特殊物業類別：
我們瞭解不同物業類型的需求，特別針對以下物業提供專屬方案：
- 居屋
- 夾屋
- 租置計畫物業
即使是尚未完成補地價的物業，也能享有申請資格。
3. 聯名物業處理方式：
若您的物業為聯名持有，請放心，部分金融機構貼心地提供單一業主申請服務，讓您能更靈活地運用資金。
***我們樂意為您提供更多詳細資訊，歡迎隨時與我們聯繫，讓我們協助您找到最適合的貸款方案。
請即刻與我們的專員聯繫 +852 6332 7554
物業套現業主貸款計劃常見問題
在此，我們彙整了關於物業套現業主貸款計劃的常見問題解答，旨在協助您深入理解本公司所提供之服務與產品內容。若您仍有任何疑問，歡迎隨時與我們的客戶服務團隊聯繫，我們將竭誠為您提供專業諮詢與協助。
1。無收入人士能否申請業主貸款？
對於無收入人士而言，申請業主貸款是否可行？首先，部分業主貸款產品無需提供收入證明。儘管某些貸款機構要求申請人提交收入證明，但亦有機構不將月薪或收入證明作為審批的必要條件。
貸款額度的核定主要基於物業估值及申請人的信用評級，因此即使缺乏收入證明，仍有可能獲得貸款批准。然而，申請人需注意，貸款額度可能會因此受到一定限制。由於各家貸款機構對申請人的收入要求存在差異，建議多方比較以選擇最適合的方案。
在聯名物業的情況下，若其中一方的收入未達標準，可考慮以另一方作為擔保人來增加獲批機率。
2。業主貸款是否可免除信貸審查（TU）？
業主貸款通常要求申請人提供信貸報告，供銀行或貸款機構進行審核。目前市場上大多數業主貸款產品均無法免除信貸審查（TU）。
3。公屋及居屋業主能否申請業主貸款？
公屋及居屋業主均具備申請業主貸款的資格。對於公屋業主而言，必須是自置公屋的業主方可申請。至於居屋業主，則需注意貸款機構是否要求物業已完成補地價程序。然而，市場上亦存在專門針對未補地價居屋的業主貸款計畫。
在利用公屋或居屋申請業主貸款時，部分財務公司可能會在貸款協議中註明將該筆貸款登記於土地註冊處（俗稱田土廳），或明確指出借款人以其物業作為抵押品。然而，這些條款實際上並無法律效力。由於公屋及居屋本身已無法作為財務公司按揭（而非貸款）的抵押品，即使雙方簽署協議，政府亦不會予以承認。
申請業主貸款時，應仔細審閱貸款協議，確認是否屬於無抵押貸款，並留意貸款機構是否會將貸款登記至田土廳，以避免對物業未來交易造成不利影響。
4。聯名物業可否申請單人按揭？
銀行通常不提供單邊按揭服務，即無法僅以其中一位聯名業主的業權作為抵押申請貸款。若需辦理單邊按揭，僅能透過財務公司進行。此類按揭程序與一般樓宇按揭相同，申請人需於律師事務所簽署按揭契約，並於土地註冊處（俗稱田土廳）完成登記。
單邊按揭具備較高的套現靈活性，審批流程相對迅速。申請人無需通知其他聯名業主，亦不需提供屋契正本，手續較為簡便。然而需注意，單邊按揭仍須於田土廳登記，因此難以對其他聯名業主隱瞞。任何一方至土地註冊處查冊，即可獲知相關貸款資訊。
除單邊按揭外，申請按揭時亦可選擇以其中一人名義購置物業，另一人擔任擔保人，此種方式通常較易獲批。即使是未婚情侶，只要向銀行及按揭證券公司申明未婚關係，亦可採用類似方式處理。但部分銀行基於風險考量，可能要求擔保人改為共同借款人。
5。申請業主貸款是否需於田土廳登記？
一般而言，向銀行申請按揭均需於土地註冊處（田土廳）辦理登記。但若為業主貸款，此項程序則非強制性。
部分財務公司在核發業主貸款時，可能要求借款人於田土廳登記。此項登記主要目的在於記錄借款人的借貸資訊，若借款人日後向其他機構申請貸款，其過往的還款紀錄將無從隱瞞，此舉具有警示作用。
需特別留意，為防範不當行為，田土廳已明令禁止將貸款協議登記於物業的土地紀錄。但仍應謹慎應對財務公司要求代為保管樓契的情況。此外，若財務公司將貸款登記於田土廳，可能影響物業未來買賣。銀行可能拒絕核發已登記田土廳的公屋或居屋按揭，導致物業難以順利轉手，此點在申請業主貸款時務必審慎評估。
再次提醒，申請業主貸款時，應詳細確認所申請貸款是否確實為無抵押性質，確保無其他隱藏條款，以保障物業權益。
6。業主貸款利率多少？
業主貸款利率通常高於一般按揭利率，且可能略高於稅務貸款及個人分期貸款。目前業主私人貸款的實際年利率約介於2%至10%之間，具體利率取決於物業品質及業主財務狀況。
業主貸款一般以月平息計算每月還款額，利率固定。但需注意貸款成本除利息支出外，還包含其他手續費及行政費用，因此評估總貸款成本時，應以實際年利率為參考依據。同時應留意是否存在隱藏收費，如提前還款及延遲還款的罰息費用，以及物業估價是否需額外收費。
7。申請業主貸款後可否出售物業？
申請業主貸款時，需特別留意貸款協議是否包含在未清償貸款前不得出售物業，或於拖欠款項時須賣樓償債等條款。務必確認所申請的業主貸款在任何情況下均屬無抵押性質，以保障物業權益，避免因無法償還債務而喪失房產。
若貸款協議中包含限制出售物業的條款，或於無法償還貸款時有賣樓還債的要求，可能對業主日後出售物業造成不利影響。
物業套現業主貸款計劃常見問題
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